이미 주택담보대출을 받은 상황에서 빌라추가대출 진행을 원하는 것이 바로 후순위 담보 대출이라 할 수 있는데요!
아파트, 주택 등 부동산 자산가치가 상승하게 되면서 빌라 또한 가치 상승분만큼 추가대출을 받으려는 분들이 많아지고 있습니다.
아래에서 빌라담보추가대출 후순위 조건과 기준, 한도 대상에 대해 알아보도록 하겠습니다.
빌라추가대출 후순위 대상
빌라란? 건축법상 다세대주택에 해당, 한 동의 건축물에 3개 이상의 가구가 거주할 수 있도록 건축된 주택
빌라추가대출 후순위 신청 대상은 기존에 소유한 빌라를 담보로 자금이 필요한 분들이라면 신청 가능한 상품입니다.
빌라추가대출 후순위로 진행하는 이유
후순위 담보대출을 이용하는 가장 큰 이유는 후순위 담보대출의 경우 선순위(기존) 대출이 있는 상태에서도 추가대출이 가능한 점이 아닐까 싶습니다.
1. 기존 대출이 있는 상황에서 추가대출 가능
2. 거주하고 있는 주택의 매각 없이 대출 가능
3. 대환 대출보다 저렴한 금융 비용
또한, 빌라의 경우 지금 당장 목돈이 급한 상황인데 주식처럼 팔고싶다고 당장 팔리는 자산이 아니기 때문에 후순위의 인기는 여전히 높습니다.
따라서 자산가치의 상승분은 그대로 인정받으면서 대환대출보다는 금융 비용이 저렴한 후순위 담보대출을 고려해보시는 것이 가장 현명한 선택이 아닐까 싶습니다.
빌라추가대출 금리
빌라추가대출의 경우 후순위(2순위) 상품으로 선순위(1순위) 다음 채권자의 지위를 갖게 됩니다.
부동산은 상승과 하락을 반복하기 때문에 만약 하락의 시기에 빌라가 경매에 넘어갈 경우 2순위 채권자가 원금 전액을 회수하기가 힘들수 있어서 위험을 감수하는 만큼 금리가 다소 높은 편입니다.
하지만 의외로 연봉도 낮고, 신용점수도 낮은 편이지만 연체없이 신용활동을 해온 분들에게는 의외로 괜찮은 금리가 산정될 때도 있기 때문에 본인인증 절차를 통해 직접 확인해보는 것을 추천드립니다.
빌라추가대출 후순위 한도
빌라 후순위 담보대출의 한도는 LTV 기준으로 개인(최대 90%), 사업자(최대 95%)까지 대출 가능합니다.
LTV가 높아질수록 금리도 같이 높이지긴 하지만 급전이 필요한 상황이라면 저라면 금리보다 한도를 선택할 것 같습니다.
만약, 개인사업자가 기존 6억 빌라를 담보로 추가대출을 신청한 상황이라 가정해보겠습니다(기존 주담대 2억)
이와같이 후순위 담보대출은 기존 주담대(선순위 대출)을 제외하고, 빌라 자산가치의 최대 95% 한도 내에서 대출가능합니다.
빌라추가대출 추천 상품 TOP3
주택담보대출의 경우 금융권에서 아파트를 가장 선호하고, 다음으로 아파트형 연립주택, 빌라, 주택 순으로 선호하는데요!
대출상품 이름에 아파트가 들어가있지 않다면 대부분의 주택담보대출로 이용이 가능하니 참고하시면 좋을것 같습니다.
1. 현대캐피탈 빌라추가대출 후순위(주택담보대출)
- 신청대상 : 빌라, 아파트 등 소유한 개인(감정가 1억원 이상 빌라)
- 대출기간 : 3~35년(단, 사업자금 5년)
- 대출한도 : 생활/구입자금의 경우 최대 70%, 사업자금의 경우 최대 85%
- 대출금리 : 5.36%~14.46%(개별거래에 한함)
- 상환방식 : 거치(1년,3년) 후 원리금 균등상환, 원리금 균등상환, 만기 일시상환
현대캐피탈 주택담보대출의 최대 장점은 3년간 이자만 납부가능하고, 인터넷으로 7분만에 신청이 가능한 점입니다.
일반 아파트 외 빌라, 오피스텔, 주상복합 등 감정가 1억원 이상의 단독주택도 가능한 상품입니다.
2. SBI저축은행 주택대출(가계)
- 신청대상 : 빌라, 아파트, 주상복합 소유한 개인(NICE 평점 430점 이상)
- 대출기간 : 1년~30년
- 대출한도 : 주택 시세의 최대 70%(최대 8억원 까지)
- 대출금리 : 연 기준금리+4.6%~13.3%(신규대출 기준), 후순위 대출 취급시 1% 가산
- 상환방식 : 만기일시상환, 원(리)금균등분할상환
SBI저축은행의 최대 장점은 NICE 평점 430점 이상의 소득증빙이 가능한 19세라면 누구나 신청이 가능합니다.
한도가 최대 8억원까지 대출 가능하다는 점은 SBI 저축은행 만의 장점이 아닐까 싶습니다.
3. OK저축은행 모기지OK론
- 신청대상 : 주택 담보제공이 가능한 개인, 개인사업자(NICE 평점 430점 이상)
- 대출기간 : 1년~30년(사업자금대출의 경우 최대 10년)
- 대출한도 : LTV적용 기준(KB시세, 부동산테크시세, 감정평가법인 평가액 중 순차 적용)
| 모기지OK론(가계) | 모기지OK론(사업자) | 사업자후순위아파트OK론 |
|---|---|---|
| 최대 50~70% | 최대 85~90% | 최대 95% |
- 대출금리 : 연 7.82%~17.95%
- 상환방식 : 만기일시상환, 원(리)금균등분할상환, 3년거치 분할상환, 마이너스통장(사업자대출)
OK저축은행은 주택을 소유했다면 가계대출부터 사업자금, 후순위대출(LTV최대95%)까지 가능한 상품입니다.
개인사업자의 경우 신분증, 사업자등록증(사본), 소득증빙서류, 사업장 임대차계약서(사본), 국세/지방세 완납증명서, 금융거래확인서를 준비 서류입니다.
대출 심사 시 내용에 따라 추가 서류를 요청할 수 있으니 참고하시고, 지금 거주중인 빌라를 매각하지 않고 후순위 대출 잘 받아서 유용하게 써보시기 바랍니다.
